Do You Want To Own Your Dream Home Immediately? Do This Method To Make It Happen

  Memiliki rumah masih menjadi prioritas utama bagi banyak orang Amerika, namun beberapa orang lebih memilih untuk membangun rumah impian mereka dari awal. Jika Anda berencana membeli tanah dan membangun rumah, Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana cara mendapatkan pembiayaan. Penting untuk dipahami bahwa proses memperoleh pembiayaan untuk konstruksi baru dapat berbeda dengan membeli rumah yang sudah ada dengan pinjaman hipotek tradisional. Meskipun mungkin sedikit lebih rumit, jangan biarkan hal itu menghalangi Anda untuk mengejar impian Anda.

Untuk memulai, Anda memerlukan pinjaman konstruksi.

jika Anda memerlukan pembiayaan untuk membeli tanah dan membangun rumah. Penting untuk dicatat bahwa pinjaman konstruksi berbeda dari pinjaman kavling atau pinjaman tanah, karena dua pinjaman terakhir hanya untuk membeli tanah mentah. Anda memerlukan pinjaman terpisah untuk menutupi biaya pembangunan rumah, yang merupakan sumber pinjaman konstruksi. 

Biasanya, pinjaman konstruksi digunakan untuk mendanai pembangunan rumah yang sebenarnya, dan dana tersebut sering kali dicairkan secara bertahap seiring dengan pembangunan rumah seiring berjalannya waktu. Pinjaman konstruksi biasanya merupakan pinjaman jangka pendek dan mungkin perlu dilunasi dalam waktu dua tahun. Jika Anda tidak dapat melunasi pinjaman dalam jangka waktu tersebut, mengajukan hipotek rumah untuk menutupi pinjaman konstruksi adalah solusi umum.

Pinjaman konstruksi dapat diubah menjadi pinjaman rumah tradisional setelah rumah selesai dibangun. Ini dikenal sebagai pinjaman konstruksi penutupan tunggal dan dapat menyederhanakan prosesnya karena Anda hanya perlu berurusan dengan satu pemberi pinjaman untuk pinjaman konstruksi jangka pendek dan hipotek jangka panjang. Pemberi pinjaman hipotek terbaik dapat menawarkan Anda berbagai pilihan pinjaman dan membantu Anda memahami berbagai jenis pinjaman konstruksi yang tersedia.

Ketika datang ke pinjaman konstruksi.

penting untuk dipahami bahwa Anda tidak akan menerima jumlah pinjaman penuh di muka. Sebaliknya, pemberi pinjaman biasanya memiliki akses terhadap rencana pembangunan rumah dan mencairkan persentase dana pinjaman pada berbagai tahap proses konstruksi. Pembangun harus memenuhi persyaratan tertentu sebelum menerima dana tambahan untuk setiap tahap, termasuk inspeksi dan memperoleh izin yang diperlukan.

Selama konstruksi, Anda mungkin diharuskan melakukan pembayaran pinjaman. Bergantung pada pemberi pinjaman dan jenis pinjaman konstruksi, Anda dapat mulai melakukan pembayaran antara enam bulan dan 24 bulan setelah pinjaman pertama kali diberikan. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin hanya perlu melakukan pembayaran bunga sampai rumah selesai dibangun.

Setelah rumah selesai dibangun, Anda memiliki pilihan untuk mengubah pinjaman menjadi hipotek atau melunasi pinjaman secara penuh. Jika Anda memilih untuk melunasi pinjaman secara penuh, Anda dapat mengajukan hipotek biasa untuk melunasi pinjaman konstruksi dan pinjaman tanah kosong, jika berlaku. Kemudian, Anda dapat melakukan pembayaran bulanan rutin atas hipotek Anda di masa mendatang.

Saat mencari pinjaman konstruksi.

sangat penting untuk memahami kriteria kualifikasi. Berbeda dengan hipotek konvensional, pinjaman konstruksi sering kali dianggap berisiko tinggi sehingga lebih sulit untuk memenuhi syarat. Anda mungkin perlu membayar uang muka sebesar 20% hingga 25% dan memiliki nilai kredit minimum 620. Sebaliknya, hipotek konvensional memungkinkan Anda memperoleh pinjaman hanya dengan uang muka 3%, dan pinjaman FHA memungkinkan Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman. skor kredit serendah 580. Oleh karena itu, jika Anda sedang membangun rumah dan berencana menabung untuk itu, Anda mungkin perlu menganggarkan jumlah yang lebih besar.

Penting untuk dicatat bahwa meskipun Anda memenuhi persyaratan kualifikasi yang lebih tinggi untuk pinjaman konstruksi, Anda mungkin harus membayar tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan hipotek konvensional. Selain itu, tergantung pada jenis pinjaman, Anda mungkin dikenakan biaya tambahan.

Proses permohonan pinjaman konstruksi lebih rumit dibandingkan dengan hipotek tradisional. Anda harus memberikan informasi tentang kontraktor dan pembangun Anda, serta perkiraan jadwal dan rencana konstruksi Anda. Pemberi pinjaman akan mengevaluasi Anda dan pembangunnya, dan kecil kemungkinan Anda akan disetujui jika ingin membangun rumah sendiri kecuali Anda sudah menjadi pembangun yang berlisensi dan berpengalaman.

Saat mempertimbangkan jenis pinjaman terbaik untuk proyek konstruksi Anda.

penting untuk mempertimbangkan pilihan Anda dengan hati-hati. Meskipun pemberi pinjaman tradisional tersedia, ada juga beberapa program pinjaman pemerintah yang mungkin cocok untuk keadaan unik Anda.

Dengan pemberi pinjaman tradisional, biasanya Anda harus menyisihkan setidaknya 20% agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman. Anda mungkin juga menghadapi suku bunga yang lebih tinggi dan pembatasan pada pembuat dan proses yang digunakan.

Jika Anda tertarik untuk bertindak sebagai kontraktor umum Anda sendiri dan mendapatkan pinjaman pemilik-pembangun, Anda harus menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda memiliki keahlian dan lisensi yang diperlukan untuk menyelesaikan pekerjaan tersebut.

Pinjaman ini bisa lebih mahal daripada hipotek tradisional. Misalnya, dengan pinjaman konstruksi saja, Anda mungkin perlu mendapatkan hipotek nanti untuk melunasi pinjaman, yang berarti membayar dua set biaya dan memenuhi persyaratan pembayaran.

Bahkan pinjaman konstruksi menjadi permanen (yang diubah menjadi hipotek pada akhir proses pembangunan rumah) bisa memakan biaya yang mahal, biasanya hanya memerlukan pembayaran bunga selama konstruksi.

Namun, jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman yang didukung oleh Administrasi Veteran, Anda dapat membangun rumah tanpa memerlukan uang muka. Selain itu, Anda mungkin bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik daripada yang ditawarkan pemberi pinjaman tradisional. Pinjaman rumah yang didukung VA juga biasanya tidak memerlukan premi asuransi hipotek jika Anda memberikan kurang dari 20%. Ingatlah bahwa biasanya ada biaya pendanaan VA selain biaya penutupan yang dibebankan oleh pemberi pinjaman Anda.

Jika Anda memiliki Sertifikat Kelayakan dan memenuhi syarat sebagai veteran, mungkin ada baiknya mempertimbangkan pinjaman VA.

Sebagai alternatif, Anda dapat mempertimbangkan Pinjaman Penutupan Satu Kali FHA untuk membeli tanah dan membangun rumah. 

Jenis pinjaman ini memungkinkan Anda untuk menutupi biaya tanah dan konstruksi dalam satu hipotek. Dengan pinjaman FHA lainnya, dimungkinkan untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek dengan uang muka hanya 3,5%, dan rasio utang terhadap pendapatan hingga 50% dan persyaratan skor kredit yang lebih rendah dapat mempermudah memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman FHA daripada pinjaman konstruksi tradisional.

Terakhir, bagi mereka yang tinggal di daerah pedesaan, Departemen Pertanian AS menawarkan pinjaman bergaransi yang mencakup biaya konstruksi dan lahan kosong. Pinjaman yang dijamin USDA umumnya lebih mudah untuk memenuhi syarat, dengan persyaratan rasio utang terhadap pendapatan hingga 50%, dan Anda mungkin tidak perlu membayar uang muka.

Penting untuk dicatat bahwa pinjaman USDA dilengkapi dengan asuransi hipotek dan persyaratan pendapatan. Tujuan dari pinjaman ini adalah untuk membantu mereka yang berpenghasilan rendah hingga sedang, oleh karena itu, jika penghasilan Anda lebih dari 115% pendapatan rata-rata wilayah tersebut, Anda tidak memenuhi syarat untuk jenis pembiayaan ini.

Untungnya, ada pilihan pembiayaan alternatif untuk membeli tanah dan membangun rumah. Jika Anda sudah memiliki rumah dan memiliki banyak ekuitas, Anda mungkin bisa menggunakan ekuitas rumah untuk membiayai rumah baru Anda. Namun, jika Anda tidak dapat memenuhi pembayaran bulanan, Anda mungkin harus menjual rumah pertama Anda untuk membayar kembali pinjaman, atau menyewakannya untuk menutupi biayanya.

Pilihan lainnya adalah mencari pembiayaan dari penjual tanah. 

Pembiayaan swasta mungkin tersedia jika Anda memiliki kredit buruk atau tidak dapat memenuhi persyaratan uang muka dari pemberi pinjaman tradisional. Namun, Anda masih berisiko penyitaan jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran, dan tingkat bunga mungkin lebih tinggi karena penjual mengambil lebih banyak risiko.

Alternatifnya, Anda dapat membeli rumah yang sudah ada dan menghancurkannya untuk membangun rumah baru dengan pinjaman pembongkaran. Opsi ini dapat mempermudah mendapatkan pembiayaan jika Anda kesulitan mendapatkan pinjaman untuk membeli tanah dan membangun rumah baru. Namun, mungkin ada kerumitan tambahan yang terlibat dalam proses hipotek.

Perlu dicatat bahwa beberapa pinjaman untuk membeli tanah dan membangun rumah bersifat jangka pendek dan pada akhirnya memerlukan hipotek konvensional untuk melunasinya, seperti pinjaman konstruksi. Meskipun beberapa pemberi pinjaman memang menawarkan pinjaman yang menyatukan semuanya, mendapatkan pinjaman semacam itu bisa jadi sulit. Adapun apakah membeli tanah dan membangun rumah merupakan langkah cerdas, itu tergantung pada tujuan pribadi dan situasi keuangan Anda. Jika Anda ingin mempersonalisasi rumah Anda dan mampu membayar biaya lebih tinggi yang timbul dari pinjaman konstruksi, ini mungkin cocok untuk Anda. Sebelum melanjutkan, pastikan untuk menilai keuangan Anda dan menentukan apakah itu masuk akal bagi Anda. 

Secara umum, skor kredit minimal 620 diperlukan untuk memenuhi syarat pinjaman konstruksi, meskipun beberapa pemberi pinjaman mungkin menerima skor yang lebih rendah. Dimungkinkan untuk mendapatkan pinjaman tanah hanya untuk tanah tersebut, dan meskipun tidak semua bank menawarkan pinjaman tanah, Anda dapat menjelajahi serikat kredit lokal dan bank komunitas. Keuntungan membeli tanah sendiri adalah Anda dapat memutuskan apakah akan membangunnya nanti.

Membeli tanah dan membangun rumah dengan pembiayaan bisa menjadi proses yang lebih kompleks dan menantang dibandingkan membeli rumah yang sudah ada. 

Sangat penting untuk memahami berbagai kesalahpahaman tentang pembelian rumah untuk menghindari kesalahan apa pun. Sebelum Anda mengambil risiko, pastikan untuk menghitung angka-angkanya, memenuhi kualifikasinya, dan mempertimbangkan dengan cermat apakah membeli tanah dan membangun rumah sendiri sejalan dengan tujuan Anda.

Share this post